Veřejné a komerční zdravotní pojištění v Česku

Pokud člověk splňuje zákonné podmínky pro účast ve veřejném zdravotním pojištění, je pro něj účast povinná. Pokud do veřejného systému nespadá, může být pro dlouhodobý pobyt nutné sjednat komerční zdravotní pojištění.

Situace se může změnit po nástupu do zaměstnání, ukončení pracovního poměru, změně pobytového oprávnění nebo dosažení 18 let. Proto je důležité po každé takové změně ověřit, kdo pojistné platí a zda pojištění stále trvá.

Kdo má veřejné zdravotní pojištění

Do veřejného systému patří mimo jiné cizinci s trvalým pobytem v Česku a řada cizinců, kteří jsou zaměstnáni u zaměstnavatele se sídlem nebo trvalým pobytem v Česku.

Zvláštní pravidla se týkají občanů EU a jejich rodinných příslušníků, osob s dočasnou ochranou, některých osob s mezinárodní ochranou a dalších skupin. Podmínky pro cizince vysvětluje VZP.

Samotné dlouhodobé pobytové oprávnění dospělého občana třetí země automaticky neznamená účast ve veřejném systému. Pokud člověk nemá jiný zákonný důvod, může potřebovat komerční pojištění.

Kdy je potřeba komerční zdravotní pojištění

Komerční zdravotní pojištění potřebují zejména občané třetích zemí, kteří pobývají v Česku na dlouhodobé vízum nebo některé druhy dlouhodobého pobytu a současně nejsou účastníky veřejného systému.

Při dokládání pojištění pro pobytové řízení musí sjednaný limit pojistného plnění dosahovat nejméně 400 000 EUR na jednu pojistnou událost bez spoluúčasti pojištěného.

Konkrétní požadovaný rozsah závisí na typu pobytu a fázi řízení. Aktuální podmínky uvádí Informační portál pro cizince.

Jaký je rozdíl mezi veřejným a komerčním pojištěním

U veřejného zdravotního pojištění je rozsah hrazené péče stanoven právními předpisy. Pojištěnec využívá zdravotnická zařízení a lékaře, kteří mají smlouvu s jeho zdravotní pojišťovnou.

Komerční pojištění se řídí pojistnou smlouvou a jejími podmínkami. Před uzavřením smlouvy je proto vhodné zkontrolovat:

• celkový limit pojistného plnění;
• síť smluvních lékařů a nemocnic;
• výluky z pojištění;
• podmínky léčby chronických nemocí;
• stomatologickou péči;
• těhotenství a porod;
• způsob úhrady péče zaplacené přímo pacientem.

Cena komerčního pojištění není jednotná. Závisí na věku, délce pojištění, zdravotním krytí a podmínkách konkrétní pojišťovny.

Kolik stojí veřejné zdravotní pojištění v roce 2026

Za zaměstnance se odvádí celkem 13,5 % vyměřovacího základu. Zaměstnanci se ze mzdy srazí 4,5 % a dalších 9 % hradí zaměstnavatel ze svých prostředků.

Osoba bez zdanitelných příjmů, která je účastníkem veřejného systému a musí si pojištění platit sama, hradí v roce 2026 částku 3 024 Kč měsíčně.

Minimální měsíční záloha OSVČ, na kterou se vztahuje minimální vyměřovací základ, činí v roce 2026 3 306 Kč. Aktuální částky zveřejňuje VZP.

Zdravotní pojištění dětí cizinců

Od roku 2024 jsou cizinci mladší 18 let s platným povolením k dlouhodobému pobytu účastníky veřejného zdravotního pojištění bez ohledu na účel tohoto pobytu.

Toto pravidlo se automaticky nevztahuje na děti, které mají pouze dlouhodobé vízum. Pojistné za nezletilého s dlouhodobým pobytem hradí jeho zákonný zástupce, opatrovník nebo poručník.

Po dosažení 18 let je nutné další účast ve veřejném systému posoudit znovu. Podrobnosti uvádí Ministerstvo vnitra.

Pojištění při dočasné ochraně

Držitel dočasné ochrany je po jejím udělení zařazen do veřejného zdravotního pojištění. Po dobu prvních 90 dnů za něj pojistné hradí stát.

Po uplynutí této doby je nutné vyřešit dalšího plátce. U zaměstnance pojistné odvádí zaměstnavatel, u některých zákonem stanovených skupin pokračuje úhrada státem a v ostatních případech musí člověk svou situaci řešit přímo se zdravotní pojišťovnou.

Aktuální pravidla pro držitele dočasné ochrany jsou dostupná na oficiálním portálu Ministerstva vnitra.

Co dělat při změně zaměstnání nebo pobytu

Po skončení zaměstnání, změně pobytového oprávnění nebo dosažení plnoletosti nelze automaticky předpokládat, že pojištění pokračuje za stejných podmínek. Změnu je potřeba včas oznámit zdravotní pojišťovně a ověřit nový právní titul pojištění.

Veřejné a komerční zdravotní pojištění nejsou dva volitelné tarify. Správný typ pojištění vychází z právního postavení konkrétní osoby. Komerční smlouva nenahrazuje povinné veřejné pojištění a naopak účast ve veřejném systému obvykle odstraňuje potřebu komerčního krytí pro stejný účel.